In der Welt der internationalen Geschäfte und des Online-Handels sind effiziente und kostengünstige Zahlungsmethoden das A und O für den Erfolg Deines Unternehmens. Besonders für Händler, die über Grenzen hinweg agieren, ist das Verständnis der verschiedenen Überweisungssysteme unerlässlich. Zwei Begriffe, die in diesem Zusammenhang immer wieder auftauchen, sind SEPA und SWIFT. Beide Systeme spielen eine zentrale Rolle bei der Abwicklung von Zahlungen, doch sie dienen unterschiedlichen Zwecken und bringen verschiedene Kostenstrukturen mit sich. In diesem Artikel beleuchten wir die Unterschiede zwischen SEPA- und SWIFT-Überweisungen und geben wertvolle Tipps, wie Du als Händler Gebühren sparen kannst.

Was bedeutet SEPA?

SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und bezeichnet einen einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, der es ermöglicht, grenzüberschreitende Euro-Zahlungen innerhalb dieses Raums genauso einfach, effizient und sicher wie Inlandszahlungen durchzuführen. Dieses System wurde entwickelt, um den Zahlungsverkehr in Europa zu vereinheitlichen und zu vereinfachen.

Geografischer Bereich: SEPA umfasst nicht nur die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, sondern auch die Länder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie einige weitere Länder und Territorien, die den Euro als Währung akzeptieren oder spezielle Vereinbarungen mit der EU haben. Insgesamt sind 36 Länder Teil des SEPA-Raums.

Währung: Wie der Name schon sagt, ist SEPA ausschließlich für Zahlungen in Euro konzipiert. Es ermöglicht sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen, Euro-Zahlungen zu senden und zu empfangen.

Geschwindigkeit: SEPA-Überweisungen sind schnell und effizient. In der Regel werden Überweisungen innerhalb eines Geschäftstages abgewickelt. SEPA-Instant-Payment-Initiativen zielen darauf ab, Zahlungen in Sekundenschnelle zu ermöglichen.

Kosten: Einer der Hauptvorteile von SEPA ist, dass die Kosten für Überweisungen denen von Inlandsüberweisungen entsprechen. In vielen Fällen sind SEPA-Überweisungen für den Verbraucher kostenlos oder mit sehr geringen Gebühren verbunden.

Verwendungszweck: SEPA wird für alle Arten von Euro-Zahlungen verwendet, einschließlich Gehaltszahlungen, Rechnungen, P2P-Transfers und mehr. Es unterstützt sowohl einmalige als auch wiederkehrende Zahlungen.

Bankinformationen: Für SEPA-Überweisungen sind die IBAN (International Bank Account Number) des Empfängers erforderlich. Diese Informationen erleichtern die automatische Verarbeitung und verringern das Risiko von Fehlern.

Sicherheit und Compliance: SEPA-Überweisungen unterliegen strengen Sicherheitsprotokollen und Compliance-Regeln der Europäischen Zentralbank sowie der nationalen Banken. Dies gewährleistet ein hohes Maß an Sicherheit und Schutz für die Nutzer.

Transparenz: SEPA fördert die Transparenz bei Zahlungen. Die Nutzer haben klare Informationen über die Kosten, die Geschwindigkeit der Transaktion und den Zahlungsstatus.

Zusammenfassung der wesentlichen Punkte:

• Geografischer Bereich: 36 Länder im SEPA-Raum
• Währung: Euro
• Geschwindigkeit: In der Regel innerhalb eines Geschäftstages
• Kosten: Gering oder gleich Inlandsüberweisungen
• Verwendungszweck: Vielfältig, für alle Euro-Zahlungen
• Bankinformationen: IBAN erforderlich
• Sicherheit und Compliance: Hohe Standards durch EU-Regulierungen
• Transparenz: Klare Informationen über Kosten und Transaktionsstatus

SEPA vereinfacht und beschleunigt den Euro-Zahlungsverkehr erheblich, reduziert Kosten und erhöht die Sicherheit und Transparenz für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen.

Was bedeutet SWIFT?

SWIFT, das Akronym für „Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication“, ist ein internationales Überweisungssystem, das Banken und Finanzinstitutionen weltweit für den grenzüberschreitenden Geldtransfer nutzen. Im Gegensatz zu SEPA, das speziell für Euro-Zahlungen innerhalb Europas entwickelt wurde, ermöglicht SWIFT Zahlungen in verschiedenen Währungen über Ländergrenzen hinweg.

Geografischer Bereich: SWIFT ist ein globales Netzwerk, das Finanzinstitutionen in über 200 Ländern miteinander verbindet. Es ermöglicht den sicheren und zuverlässigen internationalen Geldtransfer unabhängig von geografischen Beschränkungen.

Währung: SWIFT unterstützt Transaktionen in zahlreichen Währungen, was es zu einer vielseitigen Option für internationale Überweisungen macht. Dies ist besonders vorteilhaft für Geschäfte und Personen, die Zahlungen in verschiedenen Währungen abwickeln müssen.

Geschwindigkeit: Die Dauer einer SWIFT-Überweisung kann variieren und hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der beteiligten Banken und Länder. In der Regel werden SWIFT-Überweisungen innerhalb von 1 bis 4 Geschäftstagen abgewickelt.

Kosten: Im Vergleich zu SEPA können die Kosten für SWIFT-Überweisungen höher sein. Die Gebühren setzen sich aus den Bankgebühren sowohl des Absenders als auch des Empfängers sowie möglichen Gebühren zwischengeschalteter Banken zusammen. Diese Kosten können variieren und sollten vor der Transaktion erfragt werden.

Verwendungszweck: SWIFT wird für eine Vielzahl internationaler Zahlungen verwendet, darunter Geschäftstransaktionen, persönliche Überweisungen, Gehaltszahlungen und mehr. Es ist die Standardwahl für Transaktionen, die über den SEPA-Raum hinausgehen.

Bankinformationen: Für SWIFT-Überweisungen sind die IBAN des Empfängers sowie der BIC/SWIFT-Code der Empfängerbank erforderlich. Diese Informationen erleichtern die korrekte Zuordnung und Verarbeitung der internationalen Zahlungen.

Sicherheit und Compliance: SWIFT-Überweisungen unterliegen strengen internationalen Sicherheitsstandards und Compliance-Regeln. Das Netzwerk bietet robuste Sicherheitsmechanismen, um den Schutz der übertragenen Daten zu gewährleisten.

Transparenz: Obwohl SWIFT für seine Sicherheit und Zuverlässigkeit bekannt ist, kann die Transparenz hinsichtlich der Kosten und der genauen Überweisungsdauer eingeschränkt sein, insbesondere wegen möglicher Gebühren zwischengeschalteter Banken.

Zusammenfassung der wesentlichen Punkte:

• Geografischer Bereich: Über 200 Länder weltweit
• Währung: Unterstützt zahlreiche Währungen
• Geschwindigkeit: 1 bis 4 Geschäftstage
• Kosten: Variabel, tendenziell höher als SEPA
• Verwendungszweck: Vielfältig für internationale Zahlungen
• Bankinformationen: IBAN und BIC/SWIFT-Code erforderlich
• Sicherheit und Compliance: Hohe internationale Standards
• Transparenz: Eingeschränkt bezüglich Kosten und Überweisungsdauer

SWIFT bietet eine umfassende Lösung für internationale Zahlungen in verschiedenen Währungen, ist jedoch im Vergleich zu SEPA-Überweisungen mit höheren Kosten und einer längeren Abwicklungszeit verbunden. Händler sollten sich der Gebührenstruktur bewusst sein und die Angabe von Zahlungsdaten in E-Mails und auf Rechnungen sorgfältig handhaben, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Warum Du als Händler im EU-Raum auf SEPA Überweisungen setzen solltest

Selbstverständlich kannst Du als Händlerin bzw. Händler jede Zahlungsoption anbieten, die zu Dir passt und Dir gefällt. Allerdings gibt es wie erwähnt, erhebliche Unterschiede in der Transaktionsdauer und in den Kosten, die bei der Verwendung von SWIFT anstatt SEPA im EU-Raum schlagend werden. Diese Kosten muss nicht nur Dein Käufer, sondern auch Du als Händler tragen.

Weiterhin bietet SEPA im EU-Raum eine deutlich höhere Effizienz und Kostentransparenz. Durch die Standardisierung der Zahlungsverkehrssysteme innerhalb des SEPA-Raums werden Überweisungen schneller und in der Regel ohne zusätzliche Gebühren abgewickelt. Dies nicht nur verbessert die Kundenzufriedenheit durch eine schnellere Zahlungsabwicklung, sondern stärkt auch Deine Liquidität als Händler, da Zahlungen zügig auf Deinem Konto eingehen.

Zudem erleichtert die Verwendung von SEPA die Buchhaltung und das Finanzmanagement, da die Gebührenstruktur einfacher und vorhersehbarer ist. Die Einhaltung der SEPA-Standards garantiert außerdem ein hohes Maß an Sicherheit und Compliance, was das Risiko von Zahlungsausfällen und Betrug minimiert. Indem Du SEPA-Überweisungen priorisierst, kannst Du also nicht nur Kosten sparen, sondern auch den Zahlungsverkehr für Dich und Deine Kunden sicherer und angenehmer gestalten.